个人新理财

自从上次的【译+评】曼昆——为什么粮食价格会上涨？之后，好久没有翻译东西了。最近通过yibie的每周一译，我发现了lifehack这个网站。那里主要是些有趣的生活窍门，没想到还有理财方面的文章。反正最近时间有点富裕，我就挑些有趣的翻译一下，评几句，图个乐子。不管是专业的理财师，还是理财爱好者，多看看其他人的见解总是好的么。

这一篇 7 Things I’m Doing Right Now To Improve My Financial Situation，作者是Thursday Bram。译评如下：

和大多数人一样，我总是没有好好考虑自己的财务状况。我有一些债要还，一些目标要实现。要想在财务方面取得点进步，（对我这样的人来说）真是太难了。我们总是说着“我要爬出债务的泥潭”，但实际上我们却无从入手。当我们计算税务的时候，（其困难程度）往往让我们恨不得能回到以货易货的年代。但理顺你的财务状况却远没有（计税）这么困难，你需要的只是一个开始而已。

下面这几条就是我入手的地方。这些可不是随便挑选的，或者无关紧要的窍门。而是我称之为“回归本质的”、“当我不知道干什么时就想一想的”或者“要时刻遵守的”任务。

1. 我总是设置明确的目标

我的财务目标总是很明确的东西。无论如何，我都要给他们标出金额和支付的时间。既然谈论财务总是离不开数字，那么我也用数字来描述我的目标就是顺理成章的事了。我总是使用这样的句子“我这个月底要存500美元作为紧急备用金”。另一个从一开始就要明确的要领是：清楚自己为什么而存钱能让你更有动力来存钱。比如说，知道存钱是为了买鞋或者找乐子会比毫无目的的存钱更容易。

（评：这里的重点是红字标出的部分。作者说出了一个很有启发的小窍门。一个好的目标一定要包括“时间、金额、目的”三个要素。想想我们总是把“我要存钱”、“我要理财”这样“三无”的话挂在嘴边，效果不好也就不足为奇了。）

2. 我阅读

我清楚我并不了解所有必须的个人财务知识，所以我在不断地改进。目前，我正在读与股票有关的东西。在我高中的“金融名词”课程的第一学期居然都没提到（股票）这个话题。我知道我缺少的知识太多，所以我通过大量的阅读来弥补。我希望看到更多不同的见解，即使是那些我不赞同的。

（评：多读多看固然是好事，但是还是需要合理的计划，这一条过于泛泛了。）

3. 我不急躁

当我需要做一个财务决定，包括要花一笔不小的数目的时候，我要先等一下。我常常会有一种本能的反应（通常对我说”买！买！”），我已经发现一个窍门——如果我晚一点再来，我就能省下不少钱。同样的窍门也适用于做财务决定的时候。比如在我选择一家银行时，我会花些时间先了解一下它。

（评：简单却容易被忘记的一点。人们往往在理财或者投资的时候更容易急躁，因为这时我们往往更贪婪，更容易把那些仅仅只是”可能“的东西看成”一定会发生“的东西。冷静一下，是个不错的主意。）

4. 我把钱放在够不到的地方

我已经很幸运了——我不是那种不断有刷卡冲动的人。但是当有钞票在荷包里时，我还是会有一种炙热的消费欲望。为了消除这种冲动，我的办法是：不随身带太多钱。我甚至还更进一步：我把大部分的积蓄都放在一个不太方便的地方（账户），每次我要花不少力气才能取点钱出来。通过添加一些多余的障碍，可以让我少花不必要的钱。

（评：人在欲望面前总是脆弱的，这也是为什么心理学和行为学的知识在投资和理财活动中能起到重要的作用。这种通过增加麻烦程度来阻止某事的方法适用于很多情况，简单而有效。但我认为，更好地学习理财理念会是个更长久更有益的方法。）

5. 我增加收入

被动收入是有面包片以来（出现的）最好的事情。无论何时我都抓住一切机会增加被动现金流入——即使只是google广告的一点小收入。我不断开拓新收入，讨价还价，总之，尽我所能地攫取最大利益。

（评：所谓”被动收入“，是指不需要花太多精力打理的收入，比如常见的房租。对于忙碌的现代人，如何增加这种收入是值得好好考虑的。）

6. 我还做点小生意

表面看来，做生意的最终收入往往还比不上我们的付出。但是（现在的技术让）你可以免费而高效的做生意了。它还有别的好处，比如能增加你的“商业经验”。如果你搞一个blog或者基于电脑的生意，买电脑的钱可以抵减税务。想想看，（做点生意能让你）在买东西的同时减税，而且这些东西是你不管做不做生意都可能都要买的。

（评：表面上看风马牛不相及，其实这和上一条是一类的建议：即改善和多样化你的收入来源与模式。有些模式不仅能带来收入，更重要的是它还能同时减少支出，还有比这更棒的事吗？）

7. 我自己动手做力所能及的事情

有些事情并不值得自己花时间做，比如自己做肥皂。这种所谓的节约，是不能改善你的财务状况的。但是我确实找到几件可以省钱的事，比如自己烤面包。如果我能自己做一些往往是请人来做的事情，甚至节省一些本来用来娱乐的费用，那就更妙了。的确，自己种番茄可能不会更便宜，但是如果我花时间打理一下花园，就会少看几场电影了（节约了娱乐费用）。

有很多小事情都可以改变我们的财务状况。重要的是记住我们并不需要那些要竭尽全力才能实现的改变，比如要存一大笔钱，或者一天到晚工作。不这样做，你照样可以离你的财务目标更近一步。只要几天时间，那些（要竭尽全力才能实现的改变）就会逼你放弃。但是如果你一次只是做一两件小事，你会坚持得更久。要记住，即使是每周多在家里吃一顿饭（而不是下馆子）这种小事情，也能让你的银行账单发生极大的变化。

（评：”无以钱小而不为“，循序渐进而不是好大喜功，就是作者要表达的意思吧。再一次说明心态要决定许多事情。）

我上面列出的这些步骤都没有硬性的规定。“做做生意”可以只是简单地把你的旧东西拿到ebay上去卖。每一步都可以很细微——或者很大，一切皆从你愿。

个人来说，我建议你轻装上阵。

（评：总的来说是一篇春风化雨的文章，只要留心观察，总会有小的惊喜和发现。不用给自己预设什么宏伟的目标，即使是别人的一小步，也可以是你自己的一大步。重要的是，你要试着去做。）

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